Josiah Grauso plädiert für eine intelligentere Altersvorsorgeplanung zur Reduzierung von finanziellem Stress

Pocono Pines, Pennsylvania, 2. März 2025 – Der Ruhestand ist ein bedeutender Meilenstein, aber ohne die richtige Planung kann er auch eine Zeit finanzieller Belastung und Unsicherheit sein. Josiah Grauso, Vice President bei ASC Financial Group, schärft das Bewusstsein für die entscheidenden Schritte, die Einzelpersonen in den Jahren vor dem Ruhestand unternehmen sollten, um langfristige finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.

“Zu viele Menschen treten in den Ruhestand, ohne einen klaren Plan zu haben, und dann setzt die finanzielle Angst ein”, sagt Grauso. “Der Ruhestand sollte eine Zeit sein, das Leben zu genießen, nicht eine Zeit, sich Sorgen zu machen, ob Ihr Geld reicht.”

Der wachsende Bedarf an Vorbereitung auf den Ruhestand

Die Notwendigkeit der Altersvorsorgeplanung war noch nie so groß. Laut einem Bericht des Transamerica Center for Retirement Studies aus dem Jahr 2023 geben 42 % der Amerikaner an, dass sie finanziell nicht auf den Ruhestand vorbereitet sind. Darüber hinaus ergab eine Umfrage der Federal Reserve aus dem Jahr 2022, dass jeder vierte Erwachsene überhaupt keine Altersvorsorge betreibt.

Grauso betont, dass finanzielle Stabilität im Ruhestand nicht zufällig geschieht, sondern durch bewusste Planung. Er fordert Personen, die sich innerhalb von fünf Jahren vor dem Ruhestand befinden, dringend auf, die folgenden wichtigen Schritte zu unternehmen:

• Bewerten Sie ihre finanzielle Situation, indem Sie alle Einkommensquellen, Ersparnisse und erwarteten Ausgaben auflisten.
• Entwickeln Sie eine Einkommensstrategie, die Langlebigkeit und unerwartete Kosten berücksichtigt.
• Optimieren Sie die Leistungen der Sozialversicherung, indem Sie den besten Zeitpunkt für den Leistungsbezug bestimmen.
• Planen Sie Gesundheitskosten ein, einschließlich Medicare und potenzieller langfristiger Pflegebedürfnisse.
• Bauen Sie einen Notfallfonds auf, um zu vermeiden, dass Sie für ungeplante Ausgaben auf Ihre Altersvorsorge zurückgreifen müssen.

“Je früher Sie diese Schritte unternehmen, desto reibungsloser wird Ihr Übergang in den Ruhestand verlaufen”, fügt er hinzu.

Die Sozialversicherungsfalle: Warum das Timing wichtig ist

Einer der größten Fehler, die Grauso sieht, ist, dass Menschen zu früh Sozialversicherungsleistungen beantragen, ohne die langfristigen Auswirkungen zu berücksichtigen. Während 62 das früheste Alter für die Inanspruchnahme ist, kann das Warten bis zum Erreichen des vollen Rentenalters (66-67) oder sogar bis zum Alter von 70 Jahren die lebenslangen Leistungen um bis zu 24 % erhöhen.

“Viele Rentner lassen Tausende von Dollar auf dem Tisch liegen, weil sie zu früh Leistungen beantragen”, warnt Grauso. “Wenn Sie die Sozialversicherung nicht sofort benötigen, könnte eine Verzögerung Ihres Antrags einen komfortableren Ruhestand bedeuten.”

Einkommensdiversifizierung: Der Schlüssel zur Stabilität

Über die Sozialversicherung hinaus betont Grauso die Bedeutung der Einkommensdiversifizierung, um eine übermäßige Abhängigkeit von einer einzigen Geldquelle zu vermeiden.

“Sich ausschließlich auf eine Rente oder einen 401(k) zu verlassen, reicht nicht aus”, sagt er. “Sie benötigen einen Mix aus Investitionen, Ersparnissen und garantierten Einkommensströmen, um Stabilität zu schaffen.”

Er empfiehlt Rentnern, Optionen wie Renten, Mieteinnahmen, dividendenzahlende Anlagen und sogar Teilzeitarbeit bei Bedarf zu prüfen.

Der Gesundheitsfaktor: Warum er ein versteckter Kostenfaktor im Ruhestand ist

Viele Rentner unterschätzen, wie viel sie für das Gesundheitswesen ausgeben werden. Eine Studie von Fidelity aus dem Jahr 2023 schätzt, dass ein durchschnittliches 65-jähriges Paar im Laufe des Ruhestands 315.000 Dollar für Gesundheitskosten benötigt.

“Medicare ist großartig, deckt aber nicht alles ab”, erklärt Grauso. “Sie benötigen einen Plan für Selbstbeteiligungskosten wie Medikamente, Zahnbehandlungen und Langzeitpflege.”

Er ermutigt Rentner, Health Savings Accounts (HSAs) und eine Langzeitpflegeversicherung in Betracht zu ziehen, um diese Kosten auszugleichen.

Verbreitung des Bewusstseins durch finanzielle Bildung

Grauso berät nicht nur Kunden, sondern hat es sich zur Aufgabe gemacht, die Öffentlichkeit aufzuklären. Er veranstaltet regelmäßig Workshops zur Altersvorsorgeplanung, die Strategien für die Sozialversicherung, Risikomanagement und Vermögenserhalt behandeln.

“Ich möchte nicht nur das Geld der Leute verwalten”, sagt er. “Ich möchte ihnen das Wissen vermitteln, um selbstständig kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen.”

Seine Workshops und Community-Outreach-Bemühungen bieten kostenlose, praktische finanzielle Bildung für diejenigen, die sich dem Ruhestand nähern.

Heute planen für ein stressfreies Morgen

Grauso fordert diejenigen, die sich innerhalb von fünf Jahren vor dem Ruhestand befinden, dringend auf, jetzt zu handeln.

“Der Ruhestand muss nicht stressig sein, wenn Sie im Voraus planen”, sagt er. “Die Entscheidungen, die Sie heute treffen, werden bestimmen, wie komfortabel und sicher Ihre Zukunft sein wird.”

Für diejenigen, die eine persönliche Beratung zur Altersvorsorgeplanung suchen, empfiehlt Grauso, einen Beratungstermin zu vereinbaren, um eine maßgeschneiderte Strategie zu entwickeln, die auf die individuellen Ziele und Bedürfnisse abgestimmt ist.

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