(SeaPRwire) –

By: Robert Sterling

Die gefährlichste Annahme über den Ruhestand ist nicht die Mär vom sicheren Depot. Es ist die Illusion, dass er mit 65 endet. Wir planen für eine fünfzehnjährige Pause, während unsere Körper auf drei Jahrzehnte ausgelegt sind. Dieser Bruch zwischen Planung und Realität kostet den Durchschnittsamerikaner eine Viertelmillion Dollar. Und er macht ihn geistig wehrlos, genau dann, wenn die komplexesten finanziellen Entscheidungen anstehen.

[Offizielle Verlautbarung]: Die konventionelle Weisheit preist den frühen Ruhestand als Belohnung. Die Sozialversicherung kann ab 62 bezogen werden. Das System, basierend auf Otto von Bismarcks Idee von 1889 und Franklin Roosevelts Übernahme 1935, sah ursprünglich eine Altersgrenze von 65 vor. Damals lebten die wenigsten viel länger. Die Zahlen schienen zu stimmen.
[Wahre kommerzielle Absicht]: Das System ist ein Relikt. Ein 65-jähriger Mann hat heute durchschnittlich noch 18 Jahre vor sich, eine Frau 21 Jahre. Jeder Vierte wird über 90. Wir nutzen einen Rahmen für nicht mehr existierende Lebensspannen. Die Idee, mit 65 in den Ruhestand zu gehen, ist der gefährlichste weit verbreitete Ratschlag. Sie ist eine Rechenaufgabe aus dem 19. Jahrhundert, die im 21. Jahrhundert nicht mehr aufgeht.

[Offizielle Verlautbarung]: Ein durchschnittlicher Arbeitnehmer mit einer monatlichen Rente von 2.500 Dollar bei regulärem Rentenalter sieht diese bei Bezug ab 62 auf etwa 1.750 Dollar gekürzt. Wartet er bis 70, steigt sie auf circa 3.100 Dollar. Das ist eine lebenslange Reduzierung bzw. Steigerung von etwa 30% bzw. 77%.
[Wahre kommerzielle Absicht]: Dieser eine Klick auf der Website der Behörde entscheidet über mehr als eine Viertelmillion Dollar an entgangenem Lebenseinkommen über 30 Jahre. Es ist die finanziell renditestärkste Entscheidung, die den meisten Amerikanern zur Verfügung steht. Und sie ist unwiderruflich. Die zweite Ebene: Ein Ruhestand mit 62 statt 67 verlängert die fragilste Entnahmephase um fünf Jahre. Genau in diesen Jahren richtet das Sequenzrisiko der Renditen den größten Schaden an. Man entnimmt Kapital in Bärenmärkten und kann den Aufschwung nicht mehr voll nutzen. Ein Portfolio, das mit 65 robust aussah, ist mit 80 brüchig.

Der Markt für Altersvorsorge wird nicht von Fondsgesellschaften, sondern von der Langlebigkeit neu geordnet. Wer das nicht begreift, verliert. Die Gewinner werden die sein, die ihren *ikigai* – ihren Grund morgens aufzustehen – über die magische 65 hinaus bewahren und ihr garantiertes Einkommen bis 95 planen. Alles andere ist Glücksspiel mit feststehendem Verlust.

Author bio: Robert Sterling, ein erfahrener Unternehmer und Investor mit Jahrzehnten in der realwirtschaftlichen Industrie, der sich heute auf die Analyse langfristiger gesellschaftlicher und finanzieller Megatrends spezialisiert hat.